Die Einführung von Open Banking und Instant Payments verläuft in den Vereinigten Staaten im Vergleich zu anderen Märkten weltweit, beispielsweise Brasilien, langsam. Dennoch ist das neue Programm FedNow im Juli 2023 live gegangen, und Datenfreigabevorschriften stehen bevor, so dass mehr Potential in Sicht ist.

Bis dahin sagen die Mitbegründer von Zūm Rails, dass die Erfahrungen, die Verbraucher mit Zahlungen machen, weiterhin fragmentiert sind, was bedeutet, dass Unternehmen einen Technologie-Stack erstellen müssen, um eine Vielzahl von Diensten für ihre Kunden bereitzustellen. Das in Montreal ansässige Unternehmen verfolgt den Ansatz, ein All-in-One-Zahlungs-Gateway anzubieten, das Open Banking mit Instant Payments vereint.

Marc Milewski und Miles Schwartz gründeten das Unternehmen 2019. Milewskis Hintergrund liegt im Treasury-Zahlungsverkehr, und er war ein früher Mitarbeiter des Softwareunternehmens für automatisierte Debitorenbuchhaltung Versapay. Dort arbeitete er an dem, was schließlich das erste webhook-fähige EFT-Gateway Kanadas wurde.

„Man erfährt von allen Problemen, die jeder beim Geldbewegen hat“, sagte Milewski gegenüber TechCrunch. „Open Banking wurde diskutiert, aber ich dachte, es geht mehr um Zahlungen. Miles und ich sprachen darüber, ein ganz neues Gateway zu bauen, das diese Erfahrungen vereint. Unternehmen möchten keine Zahlungsexperten sein - das ist unsere Aufgabe.“

Sie begannen Software zu entwickeln, um die Komplexität des Geldtransfers über verschiedene Zahlungsschienen zu vereinfachen, damit Unternehmen den Ansatz wählen können, der für ihr Geschäft sinnvoll ist. Ihre Technologie nutzt „omni rails“ für Zahlungen, ob es sich um traditionelle Kredit-, Debit- oder elektronische Überweisungsoptionen handelt. Es bietet auch Echtzeitoptionen über Partner wie Visa Direct, Mastercard, MX und das Interac-Netzwerk Kanadas.

Zūm Rail verwaltet den Geldfluss, einschließlich der Verringerung von Betrug und fehlgeschlagenen Transaktionen, durch die Überprüfung der Identität des Kunden, die direkte Verknüpfung mit Bankkonten und die Abwicklung von Zahlungen über die vom Kunden gewählte Methode.

Das Unternehmen verarbeitet inzwischen mehr als 1 Milliarde US-Dollar an Zahlungen über seine Plattform pro Monat für über 500 Unternehmen, darunter Questrade, Coinsquare und Desjardins, einer großen Genossenschaft von Kreditgenossenschaften in Nordamerika. Im vergangenen Jahr wuchs das Unternehmen um über 200% und startete Ende 2023 in den USA.

Milewski und Schwartz haben Zūm Rails bootgestrappet und es zu einem Team von 30 Personen aufgebaut. Letztes Jahr beschlossen die beiden, Risikokapital aufzubringen.

„Wir haben den Punkt erreicht, an dem wir erkennen, dass das Bootstrapping für unser Geschäft nicht mehr gesund ist“, sagte Schwartz gegenüber TechCrunch. „Wir haben einige große Initiativen, an denen wir arbeiten wollen, und wollen wachsen. Jetzt macht es Sinn, alles auf einmal zu machen, und es ist gesund für das Unternehmen, jetzt voll einzusteigen und den Treibstoff zu verwenden.“

Sie schlossen eine Series-A-Finanzierungsrunde in Höhe von 10,5 Millionen US-Dollar ab, angeführt von Arthur Ventures, und beabsichtigen, in den USA zu expandieren und ihre Zahlungsangebote auszubauen, die die Einführung neuer Banking-as-a-Service-Funktionen für Händler umfassen. Darüber hinaus arbeitet Zūm Rails an einem FedNow-Angebot in den USA, mit dem Unternehmen innerhalb von Sekunden FDIC-versicherte Zahlungen senden und empfangen können.

Die bisherige Leistung von Zūm Rails ist „wirklich beeindruckend“, sagte Jake Olson, Vizepräsident bei Arthur Ventures, gegenüber TechCrunch. Er nannte das Unternehmen „einen großartigen Fit“ für seine Investitionsthese, die auf schnell wachsende und kapitaleffiziente B2B-Softwareunternehmen abzielt.

„Es ist beeindruckend, Profitabilität ohne externes Kapital zu erreichen“, sagte Olson. „Auch ihre Produktplatzierung ist wirklich überzeugend. Anstatt verschiedene Systeme miteinander zu verweben, kann Zūm Rails Organisationen eine umfassende Lösung bieten, die die gesamte Transaktionsreise antreibt und es ihnen ermöglicht, für ihre Endbenutzer ein nahtloses Erlebnis zu schaffen. Jede Organisation, die die schlanke digitale Finanzinteraktion in Verbindung mit der Fähigkeit von Instant Payments als Wettbewerbsvorteil betrachtet, ist ein großartiger Fit für Zūm Rails.“

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