Seit 2015 setzt sich Pula, ein in Kenia ansässiges Insurtech-Unternehmen, aktiv für den verbesserten Zugang von Kleinbauern in Schwellenländern zu landwirtschaftlichen Versicherungen ein, um sie vor Verlusten durch Schädlinge, Krankheiten und/oder extreme Wetterereignisse wie Überschwemmungen und Dürren zu schützen.
Bislang hat das Insurtech 15,4 Millionen Bauern in Afrika, Asien und Lateinamerika dabei unterstützt, versichert zu werden, und es strebt nach mehr nach einer Series-B-Finanzierungsrunde in Höhe von 20 Millionen US-Dollar, die es ermöglichen wird, neue Partnerschaften aufzubauen, einschließlich für die Viehversicherung.
Der globale Investmentmanager BlueOrchard führte die Runde im Rahmen seiner InsuResilience-Strategie an, die darauf abzielt, den Zugang zu Klimaversicherungen für gefährdete Menschen in Schwellenländern zu ermöglichen. Auch die IFC - über ihre 225 Millionen US-Dollar schwere Risikokapitalplattform, die Bill & Melinda Gates Foundation, Hesabu Capital und bestehende Investoren - beteiligten sich an der Runde.
„Die Zusammenarbeit mit dieser Gruppe von gleichgesinnten Investoren zur Förderung des Wachstums von Pula auf globaler Ebene ist ein sehr spannender Meilenstein bei der Verfolgung unserer Vision von triple 100, durch die wir beabsichtigen, 100 Millionen Kleinbauern Versicherungen anzubieten. Was vor neun Jahren als unkonventionelle Idee begann, die viele als nicht skalierbar betrachteten, ist jetzt eine bewährte Lösung, die echte Bedürfnisse von Millionen Kleinbauern in 22 Ländern befriedigt“, sagte Pula-CEO Thomas Njeru, der das Insurtech zusammen mit Rose Goslinga gegründet hat. (Beide Gründer haben eine landwirtschaftliche Hintergrund.)
Statt Versicherungen direkt an Bauern zu verkaufen, hat Pula einen Vertriebskanal von über 100 Partnern aufgebaut, darunter gemeinnützige Organisationen, Banken, Regierungen und Unternehmen für landwirtschaftliche Inputs, um auch schwer erreichbare Bauern zu bedienen, indem sie Versicherungen beispielsweise in die Kosten für landwirtschaftliche Inputs oder Kredite einbetten.
Jedes von Pula angebotene Produkt wird maßgeschneidert, um den Anforderungen seiner Kunden und den Bedürfnissen der begünstigten Bauern gerecht zu werden. Die Produkte, die von Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen unterzeichnet sind, werden (einschließlich der Prämienfestsetzung) über die digitale Aktuarplattform von Pula erstellt, basierend auf historischen Daten, einschließlich Wettermustern und der Häufigkeit von Ereignissen wie Überschwemmungen oder Dürren, Ernten, Verlusten und verwendeten Inputs.
Unter den Kooperationen ist eine langfristige Partnerschaft mit der Regierung von Sambia, wo das Insurtech Versicherungsprämien mit Dünger- und Saatgutpaketen einbettet und so Bauern im ganzen Land erreicht. In Äthiopien arbeitete es mit dem Welternährungsprogramm und der Deutschen Entwicklungsbank KfW sowie einem lokalen Versicherer zusammen, bei dem es Versicherungen in das Gutscheinsystem für Inputs einbettete, das 122.000 Bauern erreichte. Und seine Auswirkungen werden nach einem Ausbruch der Getreiderostkrankheit in der Region Amhara spürbar sein, wo Pula die bisher größte Versicherungsleistung in Höhe von geschätzten 800.000 US-Dollar leisten wird.
Laut Pula haben Bauern, die ihre Produkte nutzen, eine gesteigerte Investition, Erträge und Ersparnisse verzeichnet und unterstreichen die Vorteile, die landwirtschaftliche Versicherungen für aufstrebende Märkte wie Afrika bringen, wo kleine Bauern 70% der Nahrungsmittelversorgung liefern, aber nur 1% von ihnen abgesichert sind. Hohe Kosten, mangelndes Bewusstsein und Zugang sind einige der Hindernisse für den Zugang zu landwirtschaftlichen Versicherungen.
„Forschungen, die von Pula in einigen afrikanischen Ländern durchgeführt wurden, in denen wir Versicherungen bereitgestellt haben, zeigen, dass landwirtschaftliche Versicherungen Kleinbauern im Durchschnitt dazu verhelfen, ihre Investitionen in ihre Farmen um 16% zu steigern, die Erträge um 56% zu verbessern und die Haushaltsersparnisse um bis zu 170% zu erhöhen. Auch ein Einfluss auf die Lebensgrundlage der Bauern zeigt sich durch die Auszahlungen unseres Partnerversicherers - die seit der Gründung von Pula bis heute fast über 40 Millionen US-Dollar an 900.000 Bauern erreicht haben“, sagte Njeru.
„Schließlich spiegelt sich unser Einfluss in unserer Verlängerungsrate und dem Wachstum wider. Achtzig Prozent der von Pula entwickelten Versicherungsprodukte kaufen die Bauergruppen und Aggregatoren zusammen mit unseren Partnerversicherern im folgenden Jahr erneut, was über dem Branchendurchschnitt liegt und die Zufriedenheit unserer Kunden mit unseren umfassenden Produkten widerspiegelt.“
Aufbauend auf dem Erfolg seiner Ernteversicherungsprodukte wird Pula in Ländern wie Kenia Viehversicherungen einführen, nach Abschluss eines Pilotprogramms, das im letzten Jahr in Nigeria begonnen hat. Pula bietet, über Versicherungspartner, ländlichen Familien in Nigeria umfassenden Schutz gegen Banditentum, Krankheiten und den Tod von Tieren. Es konzentriert sich auch verstärkt auf Asien und Lateinamerika, Märkte, in die es 2021 eingetreten ist.
